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预期收益出现下滑 存款搬家导致发行数量猛增

  流动性较好

  预期收益较高

  本理财产品理财期限为183天,投资币种为澳元,投资类型为债券投资类,主要用于投资于本外币银行间市场国债、金融债、企业债、央行票据、银行次级债、短期融资券、中期票据、债券回购、货币市场存/拆放交易、货币掉期交易。

  在收益方面,该产品是保本固定收益型,预计年收益率最高可达到6%,是同期存款收益率的1.9倍,预计收益率相对较高;风险方面,该产品本金安全,投资于债券领域风险低;流动性方面,该产品理财期限为6个月,投资者不得提前支取或全额赎回,但可做质押,质押比例为80%,流动性较好。此款产品的募集期到起息日有14天,到期或银行提前终止产品后3个工作日支付本金及净收益,12月1日为周四,最长存在19天的资金占用,投资者在购买时请将此事项考虑进去。目前,银行理财产品普遍存在资金占用、收益被稀释的情况,相比较而言,此产品经稀释后的收益依然比较高。综合来看,该产品流动性较好,预期收益较高,且本金安全风险较小,给予五星评级。

  ■市场观察

  产品预期收益率降低

  发行数量增长幅度惊人

  在本周排行榜中,虽然第一名产品的收益率高达6%,但从整体来看预期收益率还是呈现下滑趋势。上周排行榜中只有一只产品低于3%,而本周有3只产品的预期年化收益率都低于3%。而从4%以上的产品来看,本周只有3只,而上周是4只。公开资料显示,5月以来,短期理财产品的预期年化收益率已出现明显下滑,新发行的期限在1个月(含)以内的产品,平均预期年化收益率仅为2.72%。即便是将3个月(含)以内的此类产品都统计进去,平均预期年化收益率也仅仅是3.2%。

  与产品预期收益率出现下滑形成鲜明对比的是,产品发行数量却出现了猛增。最新理财产品报告中称,截至5月18日,2011年以来银行共发行理财产品5228只,其中4月份共发行银行理财产品1131只,相比去年同期的781只增长44.8%。增长幅度惊人。今年理财产品发行爆发式增长超出了市场预期。常规上,一季度属于发行淡季,但有统计显示,今年前3个月银行理财产品的发行数达到了3691只,同比增幅达107.71%;发行规模约计4.17万亿元人民币,同比增加约2.92万亿元人民币。这一规模已经超过去年全年银行理财产品发行规模的一半以上,发展势头迅猛。

  ■投资提醒

  银行存款搬家流向理财产品

  预期收益不等于实际收益

  央行公布的4月份金融运行数据显示,4月份全国居民存款净减少4678亿元。这些银行里的存款都去了哪里?分析人士指出,银行理财产品不是唯一的流向,但应该是存款搬家的一个主要去向。今年以来,短期理财产品始终占据主流,具备流动性强、收益率高等优势,相比依旧负利率的银行存款,居民的投资热情被激发出来,理财产品成为有效规避加息、减少通胀损失的主要投资方式。

  很多投资者在选择银行理财产品时都特别关注产品预期收益,但理财师提醒说,一般标明的年化收益率通常为“最高收益率”,并不等于实际收益,投资者对此要有清醒的认识。而且,多数理财产品是“非保本的”,即银行不承诺一定会保本。虽然银行往往声称从未有过亏本的先例,且会指出通常情况下会达到标明的年化收益率,可是真实情况常常并非如此,因投资理财产品而亏本的情况确实存在。

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