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银行理财收益率下行 净值型理财产品突围

金融界上市12周年领500红包! 低位布局 等待节后反弹

  传统银行理财 产品面临着收益率下行、竞争加剧及资产配置标的难觅三大困境,转型势在必行,而净值型理财产品则成为转型的重要突破口

  相比较目前主流的预期收益型产品,银行理财主动管理净值型产品至少拥有更高的潜在产品收益、更灵活的差异化或分层产品设计、更专业的跨境、跨市场类产品运作三大竞争优势 (爱基 ,净值 ,资讯

  目前仅有20余家银行发行净值型理财产品。据银行业协会发布的报告显示,今年刚上市 的城商行江苏银行 (行情600919, 买入 )位列榜首,其次是中国银行 (行情601988, 买入 )、交通银行 (行情601328, 买入 )、光大银行 (行情601818, 买入 )、招商银行 (行情600036, 买入 )位列前五

  过往投资者在投资银行理财产品时基本属于“盲投”,反正银行基本都是刚性兑付。但在投资选择净值型理财产品时,却要多加注意

  银行理财产品发售正面临着前所未有的压力,转型势在必行,而净值型理财产品则成为转型的重要突破口。

  但转型之路从来都不是一帆风顺的。“净值型理财产品比较考验银行的主动管理能力,投资者对此也比较陌生,加之存在未来打破刚兑的预期,制约了该类产品的发展。”一位银行业资深人士表示。

  数据显示,到目前为止仅20余家银行发行了净值型理财产品,除5大国有银行及其他部分上市银行外,东莞农村商业银行 、杭州银行 (行情600926, 买入 )、上海农商银行等小型银行也加入了发行之列。

  压力山大 银行理财转型突围

  银行理财产品当前面临着三大困境。

  “银行理财收益率下行,在一二线城市几乎丧失吸引力,而三四线城市的客户也因此逐渐丧失。”一位某股份制银行分行财富管理中心人士称。

  从2014年初开始,银行理财产品的收益率便开启下降模式,接连跌破5%、4%关口,目前银行理财产品收益率在3%~4%间徘徊,个别产品甚至“破三进二”。理财分析师们普遍认为,短期来看,银行理财产品收益率并无回升的迹象。

  资金总是逐利的,银行理财收益的持续低迷,让投资者目光开始转向其他相对高收益的投资渠道。

  日益崛起的互联网金融 行业也给包括银行理财在内的传统金融带来了冲击。

  “资产管理行业机构竞争压力越来越大,尤其是互联网金融行业的崛起,分食走很多客户。”一位银行资产管理部门人士称。

  互联网金融甫一问世,就让传统金融机构有种措手不及之感。“追溯可以从余额宝算起,余额宝的推出当时确实给银行带来很大的震撼。”前述财富管理人士表示。

  随着互联网金融行业的发展和监管整顿,行业逐渐成熟,各平台也吸引了不少忠诚客户,而这些客户过去的理财习惯绝大多数都是银行理财。“互联网金融行业的产生和发展还起到唤醒百姓理财意识、不让资金闲置的投资者教育作用,当然初期不规范的发展也给投资者带来血淋淋的风险意识教育。”一位互联网金融人士称。

  互联网金融从银行抢走了多少客户,目前并没有权威数据可以做参考,但是包括银行客户经理、信托 营销人士以及保险营销人员在内,普遍吐槽产品不好销售,客户难以像过往那样好维护和挽留。

  除了收益率下行、竞争加剧等外部压力,还有一个内部压力制约着银行理财产品

  “资产配置压力现在非常大,不过这个压力是各个资产管理机构都要面临的。”前述银行财富管理人士称。

  目前实体经济尚未见到好转,优质资产标的难觅,尤其是高收益优质资产稀少,成为各个资产管理机构的一大痛点。而今年银监会 新下发的《商业银行理财业务监督管理办法(征求意见稿)》,对银行理财产品投向做出多种规定,使得银行理财产品收益率的回升希望更加渺茫,从而更进一步遏制投资者对银行理财产品的兴趣。

  重压之下,再不情愿,“躺着吃饭”的银行也不得不打起精神开始研究转型之路。

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